¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario?

La obtención de un crédito hipotecario es una de las decisiones financieras más importantes, ya que implica un compromiso a largo plazo. Por ello, es importante conocer los requisitos que piden las entidades financieras antes de solicitarlo.

Una vez que sabes cuáles son los requisitos, podrás avaluar otro tipo de factores; como tu capacidad de pago, mejorar tu historial crediticio, planificar el ahorro necesario y elegir la mejor opción de acuerdo a tus necesidades.

¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona?

Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por una entidad financiera para la compra, construcción o remodelación de una vivienda. El inmueble que adquieres queda como garantía del préstamo hasta que la deuda sea pagada en su totalidad. Los créditos cuentan con plazos largos de pago, que pueden ir de 15 a 30 años. Las tasas de interés varían dependiendo de la institución financiera y de la persona que lo solicita.

El crédito hipotecario funciona con la solicitud y la evaluación por parte del banco, en caso de que el banco apruebe la solicitud, se establece el monto de préstamo, el plazo de pago y la tasa de interés.

Después, se hace la firma del contrato ante el notario público y el inmueble se queda como garantía. Finalmente, el usuario comienza a pagar cuotas mensuales.

En caso de que el solicitante no cumpla con los pagos, la entidad financiera puede quedar con la casa y en un futuro hasta venderla.

¿Cuáles son los beneficios de contar con un crédito hipotecario?

Adquirir un crédito hipotecario cuenta con varios beneficios:

• Acceso a una vivienda propia: puedes comprar una casa sin necesidad de pagar el total del valor contado, facilitando el acceso de tu propiedad.
  
  
• Plazos de pagos flexibles: los créditos hipotecarios suelen ofrecer plazos largos, permitiendo ajustar las cuotas a la capacidad de pago.
  
  
• Tasas de interés competitivas: los créditos hipotecarios suelen tener tasas de interés más bajas debido a que el inmueble sirve como garantía.
  
  
• Mejoras tu patrimonio: con el tiempo una propiedad puede aumentar su valor, convirtiéndose en una inversión rentable a largo plazo.
  
  
• Beneficios fiscales: los intereses pagados por crédito hipotecario pueden ser deducibles de impuestos, lo que reduce una carga fiscal del propietario.
  
  
• Mejoras el historial crediticio: cumplir con los pagos del crédito hipotecario demuestras tu responsabilidad financiera y puedes mejorar tu perfil crediticio para futuros préstamos.

Un crédito hipotecario es una opción viable en comparación con otras formas de financiamiento.

Un estudio realizado por el Índice de Precios de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), menciona que es una opción tan viable, que se estima que, a lo largo del 2024, se habrían otorgado alrededor de 735, 160 financiamientos hipotecarios en todo el país. De ese total, el 31.74% fue para la adquisición de vivienda; estas cifras indican una tendencia positiva en la confianza de las personas que buscan cumplir con la meta de tener su patrimonio.

Requisitos indispensables para solicitar un crédito hipotecario

Los requisitos para solicitar un crédito hipotecario pueden tener algunas variaciones dependiendo de la institución que elijas, pero los más indispensables están:

1. Edad: ser mayor de 18 años y no superar los 65 o 70 años al finalizar el crédito.

2. Ingresos comprobables: contar con un empleo formal o independiente y con ingresos estables, presentando recibos de nómina o estados de cuenta bancarios.

3. Historial crediticio: contar con un buen historial en el Buró de Crédito, además, no tener deudas vencidas o atrasos en pagos de otros créditos.

4. Capacidad de pago: la institución financiera evalúa que el pago mensual del crédito no supere del 30-40% de los ingresos mensuales del solicitante.

5. Enganche: la institución solicita un pago inicial del 20% del valor del inmueble.

6. Documentación requerida: tendrás que presentar INE, comprobante de domicilio, acta de nacimiento, CURP, RFC, estados de cuenta bancarios, comprobantes de ingresos.

7. Avalúo y verificación del inmueble: se realiza un avalúo del inmueble para determinar su valor, la propiedad debe de estar libre de gravámenes y cumplir con los requisitos legales.

Conclusión

El crédito hipotecario es la opción viable para materializar el sueño de tener un patrimonio, sin la necesidad de disponer de grandes sumas de dinero al instante, ofreciendo condiciones de pago flexibles y tasas de interés favorables en comparación con otras formas de financiamiento.

Antes de solicitar un crédito hipotecario es necesario que conozcas cuales son los requisitos para acceder a ellos y que es un compromiso a largo plazo.

En Inmobiliaria de Antequera Oaxaca contamos con asesoría personalizada para acercarte al crédito hipotecario que se adapte a tus necesidades.

Fuente: SOC